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商业银行小额信贷风险管理

【摘要】：小额信贷产品最早被应用于20世纪70年代的孟加拉乡村银行,起初只是政府的一种扶贫方式,即向贫困者提供融资的一种方式。后期则通过高利率、短期限、要求第三方信用担保的方式,发放给具备一定还款能力的经营户,来追求较高的资金回报率,实现了银行财务可持续和服务特定目标群的双重目的,这为小额信贷产品在金融领域发展提供了很好的例证。因此许多发展中国家,包括我国在内均效仿孟加拉银行的做法,并将小额信贷产品运用于扶植本国的中小企业。特别是近些年,中小企业在我国国民经济发展中越来越凸显出它十分重要的地位,其年产值总量已占国家GDP的60%,为城市创造了75%的就业率,上缴税收占国家总税收的50%。这使得我国地方性商业银行也纷纷开始对中小企业进行小额授信。在地方性银行开展此业务的同时,小额信贷产品的风险管理就显得尤为重要,因为在银行的经营管理中,授信业务的风险管理是最核心的内容,也是银行业一直重点研究的课题之一。 本文选择我国地方性商业银行小额信贷业务,运用定性和定量相结合的方法,研究这种与中小企业密切相关的产品的授信风险。定性分析从小额信贷经济学理论和风险控制理论及方法出发,解读我国中小企业的风险特征,并阐述银行预防此类风险的一些行之有效的做法；定量分析则从风险限额管理的角度出发,收集西部地方性商业银行对中小企业小额贷款授信的历史数据作为样本,运用经济计量方法,根据中小企业授信风险的特点,利用加权最小二乘法对影响中小企业授信风险限额的企业财务及经营管理相关经济变量进行实证分析和检验。 通过以上定性和定量双管齐下的研究方式,探索我国现代地方性商业银行的小额信贷风险控制方法,并提出适合我国西部地方性商业银行小额信贷风险管理的办法。
【关键词】：小额信贷 风险管理 中小企业 风险限额 地方性商业银行
【学位授予单位】：兰州大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2012
【分类号】：F832.4
【目录】：

中文摘要4-6

Abstract6-9

第一章 导论9-17

1.1 研究背景及意义9-10

1.2 小额信贷及风险管理的相关理论综述10-14

1.3 研究方法、思路及创新14-17

第二章 商业银行信用风险管理思想与技术17-21

2.1 国外商业银行信用风险控制思想和技术17-18

2.2 商业银行信用风险技术及模型概述18-21

第三章 商业银行小额信贷风险管理21-32

3.1 商业银行小额信贷发展概述21-23

3.2 商业银行小额信贷风险特征23-26

3.3 商业银行小额信贷风险分析26-28

3.4 商业银行小额信贷风险管理的方法28-32

第四章 西部银行业小额信贷风险限额的经济计量模型32-37

4.1 风险限额概述32-33

4.2 小额信贷风险限额的经济计量模型33-37

第五章 结论与展望37-41

5.1 主要研究工作总结37

5.2 对西部银行业小额信贷风险管理的意见和建议37-40

5.3 研究展望40-41

参考文献41-44

在学期间的研究成果44-45

致谢45

② 农商银行小额贷款需要什么条件

1、借款人必须是年满18周岁，具有完全民事行为能力的自然人。

2、在中国境内具有常住户口或有效居留身份；具有稳定的职业和经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；能够提供完备的，证明贷款用途的购房合同、购车合同、入学证明、投资计划书等文件。

3、具备一定的自有资金，能够按规定的比例交付首付款;提供经商业银行认可的有效担保；商业银行规定的其他条件。

(2)农村商业银行小额贷款参考文献扩展阅读：

贷款人受理借款人申请后，应当对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，测定贷款的风险度。

贷款人应当建立审贷分离，分级审批的贷款管理制度。审查人员应当对调查人员提供的资料进行核实、评定，复测贷款风险度，提出意见，按规定权限报批。

③ 关于农村信用社小额贷款问题

农村一般不用抵押贷款（因为麻烦）
但是农户一般只有小额信用贷款（小额的哦）
需要：身份证户口本结婚证(要是夫妻没在同一户口本上的)私章

④ 农商银行小额贷款最多能贷多少呢

目前我行一卡通储蓄卡(借记卡)申请的贷款，贷款金额一般不低于5万元，如需申请低于5万元的小额贷款，建议您尝试申请/调高信用卡额度，或者申请招联好期贷业务。
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⑤ 农村商业银行小额贷款利息是多少

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⑦ 关于农村信用社,小额信贷或贷款的书籍 写论文用的参考文献少了，所以请网友帮忙 麻烦把编者，书名，出版社

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